内地媒体报道，杭州地区有600家知名民营企业近日联名上书向浙江省政府紧急求助，恳请政府帮助它们渡过因银行催贷、抽贷而面临的难关。其实，内地经济下行的迹象早在经济数据中反映。至于一众本地上市的中小型借贷企业，其前景是受累于危机，或是逆流而上，都值得探讨。
七月为银行还贷高峰期
《香港商报》报道杭州市家具协会的一位人士表示，600家参与联名上书的民营企业当中，不乏行业龙头、知名企业和中国民企500强企业，如输配电行业最强企业之一的虎牌集团、家具行业龙头嘉逸集团、人造板行业的领军企业荣事集团等。“我们家具协会不少会员企业也参加了联名。”
据悉，事件是因各大银行对浙江民企集中催收贷款所引发。7月份是银行还贷期限较为集中的时点。催贷的压力沿着浙江民企之间庞大的联保互保网络蔓延，引发了大面积的企业资金链危机。这是继2011年夏秋温州的民间高利贷危机爆发以来，浙江民营企业遭遇的又一波资金链风暴。
浙江银行坏帐率上升
这是一场因信贷联保引发的多米诺骨牌式灾难，企业“互保”，是指互相担保，也就是企业之间对等为对方保证贷款，当对方还不出钱时须承担还款连带责任。浙江企业之间互保非常普遍，还有更多的采用“联保”，就是三家或三家以上企业组成担保联合体，所有成员为其中任何一家的贷款承担连带责任。
“这种互保是在货币政策一松一紧中，银行结合自己业务与中小企业融资特性而推广的。”浙江一名国有银行高管介绍，这不仅是浙江的独有现象，但由于浙江是民营大省，这种模式更加普及，约占企业总融资比例的60%至70%。在这种格局下，银企已经形成了相对恶化的循环状态：企业融资难，银行不愿贷，由此引发企业不愿还贷，银行不良贷款率上升。“其实自去年10月起，部分银行不良贷款率就开始上升。今年以来，浙江出现了全省银行业不良率整体上扬的情况。年初全省银行业不良率约为0.93%，目前大概上升了0.5个百分点。”浙江省金融办一位人士透露。
银行坏帐急涨机会高
而早在6月28日接近杭州市政府的相关人士已指出，因互保、联保链上的个别企业资产被冻结或现金流不畅，多家企业受到拖累。来自杭州市家具商会的一份报告指出，收贷事件涉及中国银行、建设银行等23家银行，关联债务金额约100亿元，相关企业近百家。这个原本平稳的担保网络，其断点之一始于2011年12月20日，浙江天煜建设下属江苏分公司经理因非法集资被法院立案，天煜建设全部帐户和房产陆续被法院冻结查封。2012年1月起，受天煜建设信用不良影响，为其互保、联保的多个企业开始遭遇多家银行收贷。
事实上，出现不良风险上升的不仅是温州。在总体经济运行下滑的状况下，中国银行贷款的质量下滑早已出现苗头。今年第一季度中国银行业的不良贷款余额达4328亿元，较2011年第四季度末增加了103亿元，次级类贷款和可疑类贷款分别比2011年第四季度末增加76亿元和26亿元。从已披露的信息看，第一季度有10家上市银行的不良贷款额出现上升，4家上市银行的不良贷款率出现反弹。尤其是对受到出口下滑影响较大和产能过剩较为严重行业的贷款占比较大的银行，出现不良贷款更多一些。
中国工商银行首席风险官魏国雄日前表示，从历史上看，在贷款超常增长后的3年左右，就会有一个相对集中的不良贷款爆发期。如把控不好，银行就有可能将进入贷款风险暴露期。
